総量規制とは

2023/12/5

平成18年に旧貸金業法が改定されたことによって新しい規定が設立されましたが、その中で利用者に直接影響する規定と言えば、旧出資法の上限金利が廃止されて利息制限法の上限金利に統一されたことと、総量規制が導入されたことです。

なお、総量規制は法的なリミットであり、この範囲に収まっていれば借入OKというものではありません。
カード会社や銀行など貸し付けを行う業者は申込者の属性を、独自のボーダーに照らし合わせます。

これが審査ですので、総量規制でセーフでも業者がアウトと判断すれば審査は通過できないということになります。

総量規制とは

総量規制とは利用者の年収の3分の1を超える額の貸出が禁止された規定のことです。
なお、年収の3分の1と言うのは貸金業者1社からの借入額を指しているのではなく、すべての貸金業者からの借入の合計額が年収の3分の1を超えてはならないと言うことです。

例えば年収300万円の人なら、借入可能額は100万円までになるということです。
ただ、この借入可能額に含まれるローンの種類には例外もあります。

総量規制は貸金業者に適用されます

総量規制が適用されるのは貸金業者のみです。
銀行が発行するカードローンは総量規制適用外であり、年収と借入額の割合は問われません。
これは銀行が貸金業者に含まれないためです。
かといって銀行の審査が簡単なのかというと、むしろ逆であり、通過は難しいものになっています。

貸金業者が年収制限を超えていることを知っていて貸付けを行った場合、行政処分を受ける可能性があります。
一定期間の営業停止か、悪質であれば登録取り消しとなり貸金業を営業できなくなります。

一方、借入を行った申込者が罪に問われることはありません。
但し、その時点では総量規制の制限をオーバーしていることになりますので、新規や追加で新たに借入を行いたくても原則できないことになります。

現在の借入額を偽ってもばれます

2社目以降でカードローンを申し込む際、既にカードローンを持っているのに申告しなかったり、借入額を少なく書く方がいますが、これはばれることになります。

信用情報機関では申込者の個人情報や持っているカード（クレジットカードやカードローンまで）、その利用枠、現在の銀行ローンなどを照会すればわかるようになっています。

ですので、どうしても審査に通りたいからと粉飾した数字を申告しても結局ばれてしまい、ギリギリ審査に通るはずであったものでも確実に落とされることになります。
また悪質なものであれば、詐欺罪で告訴されることもあり得ますので正直に申告しましょう。

なぜ総量規制が導入されたのか

なお、総量規制が導入された目的は利用者による借り過ぎや、貸金業者による貸し過ぎを防止することです。
そして、その背景として過去、貸金業者からの過剰借入によって自己破産者や自殺者が多発し、社会問題に発展したことが挙げられます。

無謀な借入をする人が悪い！という声もありますが、実際に総量規制が導入されたことにより、経済的な理由による自殺者や自己破産者は大きく減少しました。

ちなみに、貸金業法は貸金業者を規制する法律であるため、銀行や信用金庫などの金融機関には適用されません。痴漢記録日記ガチレビュー
従って、銀行のカードローンから多額の借入があっても、貸金業者から年収の3分の1までの額の借入を新たに行うことは法律上は可能です。

ただ銀行であっても消費者金融であっても、信用情報から申込者の現在の借入額を知ることができますので、現実的に審査に通過することはできないでしょう。

クレジットカードのショッピングは該当しない

クレジットカードにはショッピング枠とキャッシング枠が存在します。
買い物したときに「カードで支払います」となったときはショッピング枠を活用しています。
ATMなどで現金を直接借入するときはキャッシング枠を使っています。

クレジット会社は貸金業者であるため、クレジットカードによるキャッシングは当然、年収制限に含まれます。
ただ、ショッピングは割賦販売法の管轄であるために総量規制の対象外となり、カードローンの利用には影響を与えません。

支払い方法がリボ払い、分割払い、ボーナス一括払いであっても総量規制に含まれません。
納得できない方もいると思いますが、たとえ悪名高いリボ払いでも、ショッピング枠であれば総量規制に含まれないのです。

但し、審査の上では確実に影響します。

年収の内訳をもっと詳しく

多くの人は仕事による給与が年収のほとんどですが、他にも不動産収入のある方もいます。
また、年金や一時的な手当などは年収に含まれるのでしょうか。

給与収入

総支給額が手取りかですが、年収とは総支給額のことです。
ボーナス（賞与）はもちろん含まれますが、定期代などの交通費も含まれます。
住宅手当が出ている会社ならそれも含まれます。

不動産収入

マンションや土地を賃貸として運用している場合、その賃料は年収に含まれます。
この賃料は毎月受け取る分はもちろんですが、礼金や返還しなくてもよい保証金なども年収に含みます。

年金

年金はその種類にかかわらず年収に含まれます。
国民年金・厚生年金をはじめとした公的年金や、民間保険会社の商品である個人年金保険も年収に含みます。

事業収入

これは主に個人事業主（自営業者）の収入です。
年間で得た売上から、かかった経費を差し引いたものが事業収入となり、年収となります。

借入額が高額になるときは、正確な年収を申告しなければいけません

借入額が高額であるとは、下のケースのどちらかを満たすときです。

• 貸金業者1社から50万円を超える借入をする場合
• 他の貸金業者からの借入額を足した合計額が100万円を超える借入になる場合

少なくともどちらか一方に該当する場合、年収制限額を超えないことを確認するために、収入証明書の提出が義務付けられています。
該当しない場合は、自己申告で良いということです。

収入証明書とは下に挙げるものが主なものです。

• 源泉徴収票
• 給与明細書
• 住民税決定通知書（税額通知書）、納税通知書
• 確定申告書
• 青色申告決算書
• 収支内訳書
• 支払調書
• 所得証明書
• 年金証書、年金通知書

全てのカード会社に共通しているとは限りません。
また2つ以上用意するようお願いされることもあります。

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総量規制の例外貸付・除外貸付とは

2023/11/26

総量規制には例外と除外の規定があります。

例外は総量規制の制限を超えることができますが、借入額としてカウントされます。
除外は借入額としてカウントされません。

ローンの種類を挙げて例外と除外の対象を見ていきましょう。

例外

例外というのは年収制限規定枠には含まれますが、その借入分だけは年収制限額を超えることが許されるものです。
ただし、あくまでも年収制限規定には加算されるため、借入残高がその枠内に収まるまでは新たな借入はできません。
例外の貸付には下のようなものがあります。

• 客に一方的有利となる借換え(例.おまとめローン)
• 緊急の医療費の貸付け
• 社会通念上、緊急に必要と認められる費用を支払うための貸付け
• 配偶者と併せた年収の、3分の1以下の貸付け
• 個人事業者に対する貸付け
• 預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け
  （施行規則第10条の23第1項各号）

客に一方的有利となる借換え

例えば年収300万円で現在100万円のカードローンでの借入がある場合、新たにカードローンを作ることはできません。
しかし低金利のおまとめローンの審査に通り契約する場合、100万円とその時の利息5万円の契約を結ぶことになります。

借入額は105万円になり総量規制の枠を超えてしまいますが、これは契約することができます。
但しもし新たにカードローンを作りたい場合は、借入額を100万円未満にしてからということになります。

この「例外」は、例に挙げた通り債権者に何らデメリットはありません。
そのため総量規制の制限を超えることが認められているのです。

また、銀行のカードローンは元々、総量規制の対象外ですので、新規契約の申込・審査は可能ですが、審査は消費者金融系のカードローンより厳しくなっています。

配偶者と併せた年収の3分の1以下の貸付け

いわゆる総量規制の夫婦版といったところでしょうか。
総量規制では本人の年収額が対象になりましたが、この貸付けは本人と配偶者の年収額の合算を対象とします。

新婚の方や新たな人生のステージに突入した夫婦などを対象にしています。
借入の際には、夫婦関係を証明する書類（住民票や戸籍抄本）や、配偶者の同意を証明した書類が必要です。

収入のない専業主婦もこれを利用すれば消費者金融で借入が可能なのですが、実際は事務手続きが煩雑になるため、現在の消費者金融で専業主婦に貸付を行う業者は少ないものとなっています。

緊急時の借入

本人や家族の医療費や葬儀代などです。
その他、別のトラブルであっても緊急であるなら対象になります。

但し、民間のカードローンでこの理由を主張して新規契約を求めることは大変難しいでしょう。

個人事業による借入

個人事業とは個人事業主のことであり、自営業のことです。
事業のための借入は総量規制の例外となっています。

借入に際しては、事業の収支に関する書類を求められることが考えられます。

預金取扱金融機関からの貸付けを受けるまでの「つなぎ資金」に係る貸付け

ようするに、銀行（信金なども含まれます）からの融資は決定しているが、それまでのつなぎとしての借入なら例外として認めるということです。

後述する高額医療費の還付と同様に、銀行からの融資は実行まである程度期間が空いてしまいます。
そこを埋めるための融資ならOKということです。

あくまで銀行からの確実な融資決定が条件となっています。
そのためそれを証明する書類が求められる可能性があります。

自己判断で銀行から融資されるだろうからそれまでのつなぎで・・・として借入を行うのは認められていません。

除外

除外というのは総量規制には関わらないということであり当然、年収制限規定にも含まれません。
例えば下のような貸付けがあります。

• 不動産購入または不動産に改良のための貸付け（そのためのつなぎ融資を含む）(例.住宅ローン、リフォームローン)
• 自動車購入時の自動車担保貸付け(例.自動車ローン)
• 高額療養費
• 有価証券担保
• 不動産担保
• 売却予定不動産の売却代金により返済できる貸付け
• 手形（融通手形を除く）の割引
• 金融商品取引業者が行う500万円超の貸付け
• 貸金業者を債権者とする金銭貸借契約の媒介（施行規則第10条の21第1項各号）

不動産購入または不動産に改良のための貸付け（そのためのつなぎ融資を含む）

住宅ローンが総量規制対象外であることは知っている方も多いですが、他にも不動産にかかるリフォームのローンも対象外です。ダウンロード
家を建てる際などは、手付金や工事の進み具合で都度、支払いが発生しますがその過程ごとのつなぎ融資も除外の対象です。

不動産のローンですので、もしこれを総量規制の対象としてしまうと、ほとんどの方が借入できなくなってしまいます。

自動車、土地、証券などの有担保ローン

自動車のローンも自動車が担保になり、担保を提供するローンになりますので、対象外です。

また自動車以外でも、有価証券（いわゆる株券など）や土地なども担保とすれば総量規制対象外で借入を行うことができます。

高額療養費

高額療養費の貸付けも対象外となっていますので、そのような事態に陥ったときでも余計なことは考えず借入を行うことができます。

高額療養費制度とは、ひと月の間で医療費の自己負担額が高額になった場合（一般的な家庭であれば、約8万円以上）、超えた部分があとで戻ってくる制度です。

戻ってくるまで約3か月ほどかかるので、一旦は自費で支払うことになるのですが、もし手持ちがない場合、自治体や健康保険組合から借入することができます。

その借入分が総量規制には該当しないため、余計な心配をせず治療ができるということです。

自動車担保融資

年収の3分の1までしか借入できないとする「総量規制」ですが、自動車を担保とする借入は総量規制が適用されます。
自動車購入時の自動車ローンは総量規制の対象外ですが、既に持っている自動車を担保として借入を行う場合は総量規制の対象となるのです。

しかし個人の方なら医療費名目の借入であったり、事業性資金、おまとめローン目的であれば総量規制の例外となり、総量規制の枠以上の借入も可能です。
法人の方の借入は事業性資金になりますので、総量規制は適用されません。
これは自動車担保融資に限ったことではなく、あらゆる借入に当てはまります。

自動車担保の借入額は最高でも自動車の査定額の70％ほどであることが多いため、人気車であれば実際の借入額も大きくなることになります。

即日融資も可能で、その場で自動車を査定し査定が終わり次第すぐに融資を行うことができる業者も多いのが魅力です。

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分割払いによるクレヒスへの影響

2023/10/21

クレジットヒストリーとは

credit(信用)history(履歴)のことで、金融にまつわる経歴のことをいいます。
クレヒスと略します。

そのような個人の履歴を記録・保管している機関があり、「信用情報機関」といいます。
現在日本で3つ存在します。

creditといいますがクレジットカードの履歴だけではなく、カードローンや銀行での自動車や住宅などのローン、スマホを分割払いで購入したときもその情報は記録されることになります。

審査の上で、クレヒスは必ず確認される

カードローンやクレジットカードの契約をする場合は、当然審査が行われることになります。
そして、審査ではクレジットヒストリー(クレヒス)の内容が契約の可否を判断する重要な要素になります。
クレヒスに延滞中などの事故記録があれば、審査に通るのは大変困難になります。

ちなみに、クレヒスに履歴が全く無いとこれも懸念事項になり、過去に自己破産等を行ったためクレジットカードを持てなかったのではないか、もしくは長期間服役していたのでないかなど疑われます。

つまり、現代では未成年でも無い限り、クレジットカードを持っていたり、高額な商品を分割払いで購入するなどを行っていることが当然と思われているのです。

スマホ端末の分割払いも記録の対象

実は気に掛けている人はあまりいませんが、スマートフォンの分割払いもクレヒスに登録されます。

電話の利用料金は滞納しても電話の利用を止められるだけで済みます。
これは信用情報に記録されません。

しかし月々の支払いの中にスマホ端末代金の分割払い分が含まれていてこの支払いが滞り、その状態が2～3か月続いた場合、信用情報機関に事故記録として載ることになります。
購入したキャリアの契約書を見ると、契約内容や支払情報を信用情報機関に渡すと記載されています。

従って、きちんと返済を続けていればクレヒスに問題はないものの、返済未納の状態が続き、督促を無視し続けていればクレヒスに延滞の旨が記載されます。

こうなると各種カードや銀行ローンなどの審査通過が大変難しくなり、申し込んでも立て続けに審査に落ちるということになるでしょう。
何か特別なリストにでも掲載されているのではないかと疑う方もいます。
これがいわゆる「ブラックリスト」の始まりですが、実際にそのようなリストは存在しません。

なお、電話料金とスマホ分割払い代金は合算して請求されるため、電話料金を未納にして機種代だけを返済するということは通常できません。

事故情報あり（ブラック）でスマホ・携帯の新規契約はできるのか

過去に携帯代金を支払わなかったり、事故情報（自己破産や債務整理などのこと）など、そのような前歴のある方が新規にスマホや携帯電話を契約することはできるのでしょうか。

携帯会社は契約時、何をみるのか

携帯会社が審査時どこを見ているかを知ることで、新規契約が可能かどうかを判断できます。

携帯会社はまず、自社・同業他社での取引状況（強制解約や未納、延滞履歴のチェック）を見ます。
そして本体の分割払いを希望している場合に限り、支払い状況に遅延などがないか信用情報機関に照会をします。

携帯会社間では事故のあった顧客の情報をやりとりするようになりました（平成11年4月から）。
昔事故を起こした会社と再度契約しようとしても、無理であることは明白です。

では昔事故を起こした会社とは別の携帯会社で新規契約する場合ですが、例えばS社で未払いのまま逃げ続けた後、A社で新規契約を試みようとしても、その情報は共有されており筒抜けですので無理だということになります。

分割払いか、一括払いかで異なる審査項目

一括払いの場合

本体の一括払いの場合、携帯会社間でやりとりしている履歴のみを参照します。
一括払いの場合、信用情報機関に照会は行いません。
スマホ端末の分割払い延滞や、カードローンの返済事故があったとしても確認されないことになります。

その為携帯会社間での返済事故(電話料金未納等)のみ考慮されます。
電話料金の未納や延滞に関しては利用者の不手際なので、マイナス材料になります。
しかし逆に事故さえなければ、複数台の携帯・スマホの契約が可能です。

分割払いの場合

現在、スマホやタブレットを購入する場合、価格が高額なため分割払いを取り扱う店舗が非常に多くなりました。
分割された代金は毎月の利用料金に上乗せされて、契約から数年間で支払い終える、という内容になっています。

分割払いを利用する場合は、前項で述べた携帯会社間の履歴の参照に加えてさらに、信用情報機関に自身の金融履歴を参照されることになります。

この信用情報機関に記載されている金融履歴は携帯・スマホに関することだけでなく、住宅ローンやカードローン、クレジットカードの利用履歴も参照できます。
これらの履歴の中で事故と言われるものは、未納、延滞、債務整理、自己破産などです。

事故がなければそれで問題ありませんが、カードローンやクレジットカードのキャッシング枠に関していえば、今まで無事故であったとしても、借入の”枠”が大きいだけで懸念材料とされることもありますので注意しましょう。

一括払いの時と違う点は、別の機種を持っており（自社・他社問わず）、現在それを分割払いにしていて、さらに新規契約予定の機種でも分割払いを検討している場合、審査の上で懸念事項となることです。カリビアンコムダウンロード

現在原則5台まで個人では契約できますが、これは全て一括払いであったり、分割払いを終えたあとに台数を増やしていくなどの方法でなければ難しいでしょう。

分割払いを同時並行して所有するとなると、事故がなくても新規契約できない可能性があります。

しかし携帯会社としては売りたいという気持ちもある

信用情報機関に延滞や債務整理などの事故情報がある場合、新規にカードローン・クレジットカードなどの契約は非常に難しくなります（無理ではありません）。
ただ、携帯・スマホの分割払い契約は、カード類の契約と比べると易しいといえます。

この審査通過の難易度ギャップが何故存在するかというと、企業側の”売りたい気持ち”の強さにあります。
携帯会社からすると、多少の未回収リスクを背負ってでも利用者を多くしたいという気持ちがあります。
さらに現在ではスマホ本体が高額であるため、分割払いも致し方ないという事情も拍車をかけています。

カード会社も利用者を増やしたいという思惑はあるものの、リスクと天秤にかけると多少狭き門(審査)になってしまうのです。

まとめ

携帯会社ごとで審査項目は全く同じわけではありません。
また100％人が判定しているのではなく、コンピュータシステムも判断に加わっているため、詳しい第三者や店員に聞いても審査の結果は分かりません。

落ちる確率が上がる項目としては、既に分割払いを行っている、過去に延滞や未納があった、あとはクレーマー認定なども挙げられます。
通過の確率が上がる項目としては、一括払い、過去の事故情報なしなどです。
これらの総合ポイントで決まるのです。

現在若い方に多いのは、新規契約後すぐに未納になるというケースです。
これがもし一括払いで払っていたのなら携帯会社だけに電話料金未納の履歴が残り、次回の電話の契約が難しくなります。
しかし分割払いで未納になると、携帯会社に電話料金未納の履歴が残るだけでなく、信用情報機関にも未納という事故履歴が通知されます。

こうなると例えば結婚後、住宅ローンや自動車ローンを組む時に非常に大きな障害となってしまい、人生設計において困った状況になっています。

どうしても支払うお金が手元にないときは携帯会社に電話したり、近くの店舗へ行って相談することをおすすめします。いちごキャンディ安全性

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即日キャッシング

2023/10/18

消費者金融各社の即日融資方法

お金の融通はギリギリまで引っ張る方が多いので、実際に借入を決断した当日または明日までに借りたい、となります。
このようなことをカード会社は理解しており、大手消費者金融4社は最短での即日融資に対応できています。
但し急ぎで申し込む場合、それぞれの手続きに締切の時間があります。

ベストは借りたい日の午前中に申込を終えることです。

ただ、申込を午前中に終えることができたとしても、審査が長引いた場合は審査結果が翌日となることもありますし、そうなると結果的に申込翌日の借入となることも十分あり得ます。

ここでは大手消費者金融4社の即日融資が可能となる時間の締切を比較します。

プロミス

即日でカード発行を希望する場合、無人契約機に出向いてカードを受け取りに行くことになります。
また、プロミスとSMBCモビット、アイフルはカードレス契約が可能です。
プロミスのカード発行申込の締切は次のようになります。

カード発行の場合

各段階の締切	平日	土日祝日
申込リミット	遅くても20時くらいまでに完了すること
審査の連絡	21時までに電話があればOK
契約手続き	22時までに完了すること
自動契約機	9:00～22:00 （一部の店舗で営業時間が異なる場合もあり）
自社ATM	7:00～24:00 （一部の店舗で営業時間が異なる場合もあり）
有人店舗	10:00～18:00 （一部の店舗で営業時間が異なる場合もあり）	休み

プロミスはカード発行の場合は平日・土日祝日ともに即日での借入が可能です。
カード発行は平日も土日祝日も、申込手続きは全く同じです。

振込キャッシングの場合であっても、三井住友銀行あるいはジャパンネット銀行の口座（以下、②銀行と略す）を持っていれば、土日祝日も24時間振込可能となっています。

銀行振込【②銀行の口座がある場合】

各段階の締切	平日	土日祝日
ひとこと	平日も土日祝日も24時間振込可能
申込リミット	遅くても20時くらいまでに完了すること
審査の連絡	21時までに電話があればOK
契約手続き	22時までに完了すること
振込手続き	平日も土日祝日も24時間振込可能

銀行振込では平日休日かかわらず24時間対応可能ですが、これはプロミスがインターネットバンキングで提携しているためです。

契約手続きもアプリを介した画像送信などで可能なため、家から出ることなく手続きを行うことも可能です。

②銀行の口座がなく他の銀行口座の場合は、土日祝日の場合の銀行振込キャッシングはできず、銀行の翌営業日振込となります。
なお、②銀行の口座がある場合と、カード発行の場合の手続きはそれぞれの段階での時間締切も同じです。

②銀行以外の銀行への対応ですが、次のようになっています。
申込・審査など、あらゆる段階での時間の締切が早くなります。

銀行振込【②銀行の口座がない場合（②銀行以外の口座の場合）】

各段階の締切	平日	土日祝日
ひとこと	銀行の営業時間内に振込手続きを完了させる必要があります（15時に達するまでに）	申込から契約までの手続きは可能。 実際の振込は銀行の翌営業日となります
申込リミット	13時くらいまでに完了したい	20時くらいまでに完了したい （即日融資は不可）
審査の連絡	14時くらいまでに電話があればOK	21時くらいまでに電話があればOK （即日融資は不可）
契約手続き	14時30分くらいまでに完了すること	22時までに完了すること （即日融資は不可）
振込手続き	14時50分までに会員画面にログインし、振込手続きを行うこと	翌営業日振込

なお、プロミスとプロミス レディースについては全く同じ商品内容、手続き内容になります。
プロミス レディースは申込対象者が女性オンリーであり、担当者も女性となるという商品です。

SMBCモビット

SMBCモビットはカード発行なら平日も土日祝日も即日借入できるものの、銀行振込は平日のみ即日対応可能となります。

また、SMBCモビット独自の申込方法として「WEB完結」があり、これは在籍確認を書類（社会保険証など）で済ませることができ、（原則）勤務先への電話連絡がないという申込方法です。

通常の在籍確認方法は勤務先へ直接電話連絡を行うという方法ですが、職場環境によりやめてほしいという方もいます。
そのような方向けの申込方法となりますが、社会保険証などを必要とすることからサラリーマン向けの申込方法となっています。

カード発行の場合

各段階の締切	平日	土日祝日
申込リミット	19時くらいまでに完了したい
審査の連絡	20時までに電話があればOK
契約手続き	21時までに完了すること
自動契約機	8:00～21:00
自社ATM	自社ATMはありません （手数料無料は三井住友銀行ATMのみ）
有人店舗	有人店舗はありません

自動契約機の稼働終了時間が他社のものより少し早いことに注意してください。カリビアンコムダウンロード
そのため申込リミットと審査の連絡を受ける時間帯も、他社と比較して1時間程度前倒しになります。

銀行振込の場合

各段階の締切	平日	土日祝日
ひとこと	インターネットバンキングで提携している銀行はありません	申込から契約までの手続きは可能。 振込は銀行の翌営業日
申込リミット	13時くらいまでに完了したい	19時くらいまでに完了したい （即日融資は不可）
審査の連絡	14時くらいまでに電話があればOK	20時までに電話があればOK （即日融資は不可）
契約手続き	14時30分くらいまでに完了すること	21時までに完了すること （即日融資は不可）
振込手続き	14時50分までに振込手続きを行うこと	翌営業日振込

平日の銀行振込の場合は、最終リミットが14時50分までに振込手続きを終えることです。
契約手続き完了ではなく、契約手続き完了後の振込手続きである点に注意してください。
申込から契約までのリミットはカード発行と比べると大変早い時間となります。

銀行振込は、「カード発行」でも「WEB完結」でもどちらの申込方法でも可能です。
カード発行で申込すれば、カードをわざわざ自動契約機に受け取りに行く必要はなく、郵送で届くことになります。
「WEB完結」はそもそもカードなし（カードレス）と決まっています。

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振込融資希望に対応できる大手4社

2023/9/26

プロミス

24時間振込対応可能な金融機関の口座を持っているかそうでないかで異なります。

24時間振込対応可能な金融機関の口座を持っている場合

平日休日関係なく申込リミットはおよそ20時です。
但しこれは、審査がスムーズに進んだ場合のことですので、申込は早ければ早いほど即日振込は叶うといえます。(理想は午前中の申込)

その後、21時までに審査通過の連絡がなければ残念ながら借入は翌営業日以降になります。
21時以降は夜分であるためプロミスも電話連絡を行わないのです。

審査に通過できた場合、22時までに契約手続きを行うことが必須です。
スマホにてメールやアプリを利用してできますので、自宅などその場で可能です。

契約手続きが完了すれば、24時間振込手続きが可能です。

24時間振込対応可能な金融機関の口座を”持っていない”場合

銀行の営業時間内(15時まで)に振込手続きを行う必要があります。
そのため振込融資による土日祝日は振込融資はできません。

平日でおよそ13時までに申込を完了する必要があります。
ただ、その後およそ14時までに契約手続きを終えなければならないので、やはり午前中の申込が理想です。

契約手続きが終わり、14時50分までに振込依頼を終えればこちらの銀行口座に振込が行われます。
なお、土日祝日であってもカード受け取り、またはスマホATM取引であれば借入は可能です。

SMBCモビット

SMBCモビットはインターネットバンキングに未対応です。
そのため、銀行振込による融資は平日のみとなっています。
金曜日の銀行営業時間外（15時以降）から日曜日までの振込依頼は、全て翌営業日（通常は月曜日）に実行されることになります。

よって銀行口座への振込融資の手順は、平日のみ可能ということになります。

カード申込・WEB完結申込ともの手順は同じ

SMBCモビットには2つの申込方法があります。
カード申込とWEB完結申込です。

WEB完結はその名の通り、原則web上の手続きだけで契約が完了します。
カード申込は、ローン申込機まで出向くことができればカードを受け取ることもできますし、ローン申込機まで出向かなくてもカードは郵送してもらえます。

アイフル

アイフルはインターネットバンキングに未対応です。
そのため、銀行振込による融資は平日のみとなっています。
金曜日の銀行営業時間外（15時以降）から日曜日までの振込依頼は、全て翌営業日（通常は月曜日）に実行されることになります。

よって振込による銀行振込による即日融資の手順は、平日のみに該当したものとなります。

他社と比べてやや締切が早い振込融資

アイフルは他のカード会社と比べて、振込融資のリミットが若干早いのです。

14時10分までに振込手続き完了が条件ですので、それまでに申込～審査～契約手続きを完了させる必要があります。
申込後にフリーダイヤルでアイフルに電話することで審査の順番を繰り上げてもらえます。
これはHPでも推奨されている方法ですので、急ぎの方は是非電話しましょう。

アコム

アコムは次の3パターンとなります。

• 楽天銀行
• 三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行(以下、Ⅲ銀行)
• 上記以外の銀行口座

インターネットバンキング対応は楽天銀行だけとなり、24時間振込融資が可能です。

Ⅲ銀行については平日の18時までの電話依頼のみ、19時まで振込融資可能となっています。

楽天銀行とⅢ銀行以外の銀行は、銀行営業時間内までしか振込対応を行っていません。

楽天銀行

平日休日関係なく申込リミットはおよそ20時です。
但しこれは、審査がスムーズに進んだ場合のことですので、申込は早ければ早いほど即日振込は叶うといえます。

その後、21時までに審査通過の連絡がなければ残念ながら借入は翌営業日以降になります。
21時以降は夜分であるためアコムも電話連絡を行わないのです。

審査に通過できた場合、22時までに契約手続きを行うことが必須です。
メールやアプリを利用してできますので、自宅などその場で可能です。

契約手続きが完了すれば、24時間振込手続きが可能です。

なお、楽天銀行以外、土日祝日の振込融資はできません。

三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行

Ⅲ銀行の場合、インターネットまたは電話による振込依頼は平日14時30分までです。

しかし三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行の3つの内のいずれかの銀行口座を持っている方のみ、次の全ての条件を満たすことで19時まで振込融資可能となっています。いいすぽゲスト

• 平日の18時までの振込依頼
• 電話依頼
• 新規申込者

18時までに振込融資の申込を行えば、19時までに融資が実行されます。佐川銀次
新規申込者のみ対象ですので、既にアコム会員の方はこの振込融資の方法は使うことができません。

さらに電話依頼のみですので、インターネットからの場合は平日14時30分まで振込申込が可能（ゆうちょは平日14時まで）です。

上記以外の銀行口座

上述した銀行口座を持っていない方や、三菱UFJ銀行・三井住友銀行・ゆうちょ銀行でもインターネットからの振込依頼の場合は、平日14時30分まで振込受付となっています。
ゆうちょは平日14時までの振込受付です。

なお、通常は数分で融資が実行されますが、ゆうちょのみ17時までに融資実行となっています。
手続きに問題なければ、当日中に振込という点は変わりません。

プロミスとアコムはインターネットバンキング対応済

銀行口座への振込融資は、大手サラ金4社であれば全てで対応しています。
しかし振込融資を希望する場合、インターネットバンキング対応しているかそうでないかで便利度は大きく変わります。

インターネットバンキングによる振込は通常の振込とは異なります。

インターネットバンキング対応の場合、24時間銀行振込が可能です。
通常の銀行振込ですと、銀行の営業時間内である平日15時までに振込ができなければ、翌営業日の朝に行われることになります。
銀行の振込対応リミットが早いため、消費者金融に申し込むリミットも早まってしまうのです。

インターネットバンキング対応となると大手サラ金4社でも一部のみ導入しているという現状です。
申込者がインターネットバンキング口座を用意すれば全て使えるというわけではなく、消費者金融と銀行が提携している必要があるのです。

大手サラ金というとプロミス・アコムがインターネットバンキングに対応しており、SMBCモビット・アイフルは未対応となっています。

プロミスは24時間振込対応可能な金融機関、アコムが楽天銀行で24時間振込融資可能です。

そのためプロミス、アコムは振込融資が希望なら申込リミットがおよそ20時まで（平日休日関係なく）となります(未対応のSMBCモビット・アイフルは平日だけで、およそ14時までです)。

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派遣社員がカードローンで借入するには

2023/9/16

結論から言うと、派遣社員やアルバイト・自営業者のカードローン作成はサラリーマンと比較すると難しいです。

短期的な収入目的で働いてる方が多いため、すぐに辞める方も多くいます。
その為、収入の安定面でカードローン会社から見ると不安があるのです。

しかし、カードローンを作ることができないわけではありません。
プラス評価になる条件がいくつかあります。

過去に事故がないことが望ましい

新規申込の際は、申込時の内容とともに信用情報機関に申込者の金融履歴が照会されます。
これがひとつの壁であり、突破できれば在籍確認へと移行できるわけです。

このとき、現在のクレジットカード枠やカードローン枠などの金融に関する情報と、過去に延滞や自己破産などの金融事故がなかったかチェックが入ります。

これで事故があれば、新規契約はほぼ絶望的でしょう。
この場合は派遣社員・アルバイトで元々不利だからということは関係なく、正社員でも審査に落とされます。
金融事故の記載は、それほど大きなマイナスなのです。

さらに審査通過の可能性を広げるなら、クレジットカードの利用履歴が記載されていることが望ましいです。
ここでのクレジットカード利用とはショッピングに関してであり、キャッシングではありません。
クレジットカードのショッピング利用は、現代の社会生活を送る上では当然のものと考えられており、マイナスの評価を受けずむしろプラスに評価されます。

一方でクレジットカードのキャッシング枠利用や、既に他社カードローンを持っていることはマイナスに評価されます。
これらは現金を直接借入することですので、手元に現金がない→貯金がない、と判断されます。

カードローンの契約を行うのに、既にカードローンの契約があるとマイナスになるのは納得できない方もいると思いますが、実際はこうなのです。

申込時の入力で注意すべきこと

派遣社員やアルバイト・自営業者の方は、申込時の入力画面で項目が空白になる部分が、サラリーマンの場合と比べると発生しやすいです（所属部署などの勤務先情報）。

空白のままではエラーが出て次に進めない場合が多いため、ハイフンなどを入れる方も多いですがこれはやめておきましょう。

なければ”特になし”と入力し、勤務先情報については調べられることは調べて入力しましょう。
これは必須入力でなく任意入力であっても、です。

また、年収を少し多めに書いたり借入額を少な目に書いたりする方がいますが、おすすめできません。
もしウソがばれた場合は、その時点で審査落ちとなることが非常に多いので、あくまで正直に書くことが鉄則です。

派遣社員の在籍確認

派遣社員の場合、派遣元と派遣先、2つの勤務先のどちらを入力すべきか迷う方もいると思います。

原則、勤務先には派遣元を入力しましょう。桃瀬りか
その場合、その後に在籍確認に進むことができると、派遣元に在籍確認の電話が行われることになります。
通常はこれで在籍確認ができるはずですが、派遣先に電話してもらった方が確実だという方もいるでしょう。

この場合は、申込後の電話確認でその希望を伝えるか、所属部署欄があればそちらに派遣先を記入してもよいでしょう。
派遣先を勤務先欄に書くことが間違いではないですが、この場合確実に在籍確認が取れることが望ましいです。

申込時の入力事項は、カード会社の担当者が目を通しますので、ある程度なら臨機応変に書いても大丈夫です。

手順としては大変面倒になると思いますが、審査通過の確率を上げる手段としてはこのあたりが考えられるのです。

アルバイトの在籍確認

コンビニ勤務などの場合はその店舗について記入しましょう。
本社ではなく、その店舗の所在地、電話番号などです。

在籍確認の電話をかけてこないでほしいと思う方もいると思いますが、社会保険に加入していれば消費者金融も何らかの対応してくれる可能性があります。
加入していなければほぼ確実に勤務先に在籍確認が行われます。

在籍確認の電話を回避したい

派遣社員でもアルバイトの方でも、在籍確認が派遣元や派遣先、または店舗に対して行われるため、あまり良い気持ちのしない申込者の方もいると思います。
もし社会保険に加入しているなら、在籍確認を書類で済ませることができるかもしれません。

この書類での在籍確認はSMBCモビット、アイフル、アコムなどの大手消費者金融で行われています。
最低でも社会保険や組合保険に加入している必要があるのですが、これらの保険の加入は一定の勤務時間を必要としているため安定収入とみなされるためです。

SMBCモビットのWEB完結のみ書類での在籍確認を最初から行っていますが、アイフルとアコムは電話で相談が必要です。
書類での在籍確認は確実にこちらの要望を聞き入れてもらえるわけではなく、あくまでカード会社の判断によるということを理解しておきましょう。

全ての属性を総合的に判断して合否が決まる

非正規社員であれば不利であることは間違いないですが、それだけで審査で大減点となることはありません。
例えば実家に住んでおり家賃が負担がない、勤務年数が長い、カードローン初申込であったりなど、十分カード会社が好む属性です。

さらに審査の通過確率を上げたいなら、希望限度額を少な目に書くことです。
総量規制では年収の3分の1まで借入可能となっていますが、希望限度額を10万円以下に抑えて申込をすることをおすすめします。いちごキャンディ

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信用情報の保存期間(保管期間)

2023/8/27

日本には現在、JICC、CIC、KSCの3つの信用情報機関があります。

信用情報機関は、個人の金融履歴を保存・管理する機関です。

契約がある間はずっと登録される情報

氏名や住所・勤務先など

3つの信用情報機関の全てが共通して記録しています。

照会時の元となる基本的な情報です。
氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先、勤務先の電話番号、本人確認書類の番号等などです。

この個人情報は何かしら契約しているカードやローンがある間はずっと記録されています。
金融に関する契約が全くなくなり、延滞等の事故の掲載期間が完全に過ぎ去ったときに、これらの情報が最後に削除されることになります。

契約中のカードやローン

契約中のカードや銀行ローンについては、カード保有中であったり、完済していない間はずっと登録され続けます。
これがもし登録期限があった場合、総量規制に抵触するなどしてしまうため登録期限がないのです。
なおカードを解約した場合やローンを完済した場合はその日から5年間登録され、期間満了後に削除されます。

申込の記録→6か月

3つの信用情報機関の全てが共通して記録しています。

カードローンやクレジットカード、銀行ローンなどの金融商品・契約の申込記録です。
現在の借入状況や他社への同時申込情報を知ることで、審査の判断材料とします。

審査に落ちたという記録はありません。
申込と契約の記録の保存は行っています。
よって、申込の記録があるのに、契約の記録がないということは、審査に落ちたという解釈がなされることになります。

この申込の記録は6か月間に渡って登録されるため、この登録が残っている間に申込を立て続けに行うと「お金に困っているんだな」という印象になり、審査の上で良い印象を与えません。

またこの申込記録の登録は、反映が同日中であるとも言われていますので照会したときに複数の申込記録があると、総量規制を警戒して他社の審査結果の判断を待つ形にもなり、審査結果の遅れの原因にもなり得ます。

5年以上される情報

3つの信用情報機関に関して概ね共通しています。
自己破産や民事再生などについてはKSC（全国銀行個人信用情報センター）が10年で、JICC・CICが5年となっている違いがあります。

契約内容

クレジットカードやカードローン、銀行ローンが可決し、実際に契約に至ったときに登録されます。
カードの解約やローンの”解約”から最長5年保存されますので、カード契約中やローン返済時はずっと記録は記載され続けることになります。
記録の内容はカードの利用可能枠やローンなら借入額、分割払いなら支払い回数などです。

利用記録

契約内容や返済に関する記録、限度額や残債額の”契約が終了した時点”から5年間に渡って記録されます。
なお契約中はずっと登録されます。

延滞、強制解約、債権譲渡、代位弁済、任意整理

契約中の金融事故を意味します。
約束を守ってちゃんと利用していれば登録されることのない内容なので、新たにカードやローンの申込でこの情報を発見されると審査に通ることが大変難しくなります。

延滞

まず延滞ですが、返済期限までに借入金を返済しないことです。
1度でも延滞をすれば事故として各金融業者は独自で記録します（信用情報機関ではなく社内の情報として）。

信用情報機関に登録されるのは普通2、3か月以上の延滞が発生した場合です。
延滞が解消すれば延滞記録は延滞解消日か完済日から5年間登録されますが、延滞が続いていれば当然その記録は延々と記載され続けます。

JICC（日本信用情報機構）では延滞解消から1年、CICとKSC（全国銀行個人信用情報センター）では完済から5年の登録となっています。

強制解約

強制解約（強制回収）とは、契約不履行や信用失墜など利用者の何らかの行為によって金融業者から契約を強制的に解除されることです。

債権譲渡

債権譲渡とは、債権（お金を返してもらう権利）を譲渡（譲り渡す）ことです）。
100万円貸した場合100万円と利息を返してもらう権利が発生するわけですが、どうやら返してもらえる見込みが薄いというときに例えば80万円で債権を別の業者に譲渡します。
20万円損していますが、全く返って来ないよりマシということでこのようなことが行われます。

代位弁済

代位弁済とは、主に銀行などで行うローン（銀行カードローンや住宅ローンなど）において発生するものです。
利用者が返済を滞らせていたために、消費者金融などの保証会社が利用者に代わって借入金を銀行に弁済することです。
代位弁済が行われた時点で債権は銀行から保証会社に移行します。

債権譲渡と似ていますが、債権譲渡の場合は最初の金融業者とは全く関係のない業者に債権が移ることを主に意味します。
代位弁済の場合は保証会社に債権が移ることを主に意味しています。

任意整理

任意整理とは、債務者（消費者、主に弁護士）と債権者（金融会社）が借金の減額について話し合うことです。
具体的な減額幅ですが、金利はカットし元金のみを3年程度で完済できるくらいに減額します。

このままいけば破産して全く返済できないかもしれないけれど、元金だけなら何とか返していきますよ、ということです。一徹無修正

任意整理の記録は5年間記録されますが、5年を超える期間で分割返済をする場合であっても変わることがありません。
従って、任意整理における返済継続中に任意整理の情報だけが消えるということもあり得ます。

自己破産・民事再生は最長10年

自己破産

自己破産は誰もが知る通り、全ての借金を返済する義務がなくなります。
ただ、裁判所に支払いが不能であるということを認めてもらわねばなりません。

原則、過去7年間に自己破産をしていない方（例外もあります）が対象になりますので、何度も自己破産することはできません。
現金や財産も一定分、処分されることになり、後述しますが就業できない職業もあります。

民事再生

民事再生とは借金を返し続けることが困難になったため、住宅ローン以外の借金を軽くするということです。
「任意整理」との違いは、任意整理は消費者（主に弁護士）と金融会社が直接話し合いますが、民事再生は裁判所を通して話し合いや手続きを行います。
「個人民事再生（個人再生）」とも言いますが同じ意味です（民事再生は法人でも可能なためこのような言い方もあります）。

どれくらい借金を軽くするかというと、3年で分割返済できる程度です。
金融業者からすれば痛みが伴いますが、自己破産されると全く返ってこなくなるため苦肉の策と言えます。

自己破産は借金全額の返済義務がなくなります。
また自己破産の場合、弁護士、証券会社外交員、保険に関する職種に対する就業制限がありますが、民事再生と任意整理の場合はその制限がありません。
自己破産が最長10年の登録となることは有名ですが、民事再生でも最長10年残ります。

• KSC（全国銀行個人信用情報センター）は最長10年
• JICC（日本信用情報機構）とCICについては最長5年

まとめ

以上の事故情報が信用情報機関に保管されているため、審査における申込者の信用情報照会によって知るところとなり、自動的に審査から除外されることもあります。

ちなみに、3つの信用情報機関は事故情報の交流を図っているため、銀行カードローンで延滞等のあった人は消費者金融のカードローンも利用できませんし、逆もしかりです。

また一部でうわさされている「ブラックリスト」というものですがそのようなものはなく、金融事故の履歴が掲載されている状況のことを言います。

なお、事故記録は事故の解消、または決着後に上述の年数が経つと消去されます。無修正動画サイト

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審査が不要なカードローンはあるの？

2023/7/15

結論からいうと、まっとうな消費者金融であれば審査を必ず行います。

しかしどのような手段を行使しても取立を行うような反社会的な貸金業者であれば、審査を行わない消費者金融もあるでしょう。

貸金業法第十三条で定められている

2010年に貸金業法による総量規制が施行されましたが、その背景にあるのは消費者金融による過剰な貸付を原因とする多数の自己破産者(約19万人、2005年)や自殺者(約8千人、2005年)の出現が社会問題化したことです。

そこで、総量規制の主な意図の中に消費者金融に対して利用者の返済能力を的確に調査させることがあります。
それが貸金業法第13条「返済能力の調査」であり、この法律に違反した貸金業者は行政処分を下されます。

返済能力調査義務

消費者金融は貸付契約を締結する際において、利用者の収入や資力、信用、借入状況などの返済能力に関する事項を調査することが義務付けられています。

さらに、調査に関する所定の記録を作成し、貸付が存続している期間、保存しなければなりません。
また、以下のことの実施が要求されています。

• 1.利用者に対して貸付をする際は、指定信用情報機関に保管されている信用情報を照会しなければなりません。
• 2.自社からの借入残高が50万円超となる場合、または他社を含めた総借入残高が100万円超となる貸付を行う時は、利用者から源泉徴収票などの年収証明書類の提出・提供を受けなければなりません。

総量規制

消費者金融は利用者の返済能力の調査の結果、当該貸付契約が利用者の返済能力を超える貸付になると認められる時は、契約を締結することができません。見放題chデラックス

「返済能力を超える貸付」というのは、毎回の返済を行なうことによって生活に支障を来たすようになることであり、具体的な数値として、総借入残高(住宅ローンなどを除く）が年収の3分の1を超える貸付が禁止されています。

また、契約を締結した後でも定期的に指定信用情報機関にある信用情報を使用して返済能力を調査し、自社の貸付金額と他の貸金業者の貸付残高の合計額が年収の3分の1を超えると認められる時は、貸付を抑制するための必要な措置を講じなければなりません。本物中出し

審査は必ず必要です

上記のように、消費者金融は利用者の返済能力を調査しなければなりませんし、返済能力が欠如している場合は契約を締結することができません。

従って、カードローンの申込における審査は必須業務であり、「無審査」だとか「審査不要」などと謳っている業者があれば、間違いなく闇金業者かコンプライアンスの欠落した業者です。

そのような業者はあらゆる場面で違法行為をする危険性があり、生活を脅かされるような被害に遭わないためにも利用しないことが賢明です。

ちなみに、在籍確認も同様です。
返済能力の証は就業先を有することであり、消費者金融は必ず電話、若しくは書類で在籍確認をしなければなりません。
従って、在籍確認を行わない審査はあり得ません。

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生活保護(無職)だが、カードローンは作れるのか

2023/5/26

生活保護の支給を受けながらカードローンの申込をすることは、社会通念的には決して褒められたことではありません。
また、現実に多くのカード会社は生活保護者へのカード作成を実行しない傾向にあります。

ですが、果たして生活保護の人は100％カードを作ることができないのでしょうか。
実際の審査の流れに沿って解説していきます。

職業記載の壁

カードローンを作る際に必ず求められる項目の一つに、職業欄の記載があります。

生活保護受給者の場合は大半が無職ですから、正直に記載すればまず間違いなく審査に引っかかってしまうでしょう。
総量規制の問題もありますが、カード会社は無職の人(収入のない人)に審査を通すことは決してありません（専業主婦は除く）。

では、生活保護費を受給しながら働いている場合はどうなるでしょう。
働いていないわけではありませんから、職業欄にわざわざ無職や生活保護と記載する必要はありませんし、記載しなくとも嘘ではありません。

この点は全く問題なくパスできそうです。

社会保険の壁

運転免許証やパスポートがあればそれを提出すればよいですが、保険証を提示する方の場合はここが一つ目の壁となります。
勤務先や収入が本当にあるか確認する為に健康保険証の提出を求められるケースもあります。

会社員であれば協会及び組合の健康保険を所持しているのが当たり前ですし、自営業ならば国民健康保険を有しているのが通常です。
ですが、生活保護受給者で無職の方の場合、保険証は所持しておらず医療券と呼ばれる独特の書類で医療を受けることとなります。

このケースにおいては、生活保護受給者が審査をパスするのは困難になってしまうのです。

しかしもし働きながら生活保護を受給している方の場合、健康保険も国民健康保険に加入できないだけで、協会や組合等の職場で交付される保険には生活保護でも加入することが可能です。
この場合は社会保険証の提示も可能なため、申込に必要な書類は準備できるでしょう。
さらに次の項で説明する収入証明もクリアすることができるかもしれません。

収入証明の壁

カードローンを希望する際、収入証明書類も求められるケースがあります。

50万円以上のキャッシング枠を希望する際は、全てのカード会社が必ず収入証明書類を求めます。
また、カード会社によっては50万円未満であっても提出を求めるケースもあります。

収入証明ですが、働きながら受給しているケースでは給与明細が提出が可能です。
もちろん、その給与明細は偽造や虚偽の書類ではありませんから、総量規制に引っかからない限りは書類上の不備はないと言えます。

生活保護とはいえ本当に働いているわけですから、勤務先に対して行われる在籍確認も問題なくパスすることができるでしょう。
従って、働きながら受給している人の場合は、書類上の問題で生活保護の受給がカード会社にバレてしまうことはないと言えます。ちかん

無論、担当者によっては収入の額から警戒されるケースもあるでしょうが、そこまで論じてはキリがありませんし、あくまで担当者のセンスに異存する問題です。

もし無職で生活保護を受給している場合は、当然収入の証明ができません。
一般的には生活保護費を収入と定義している企業はまずありませんので、審査をパスすることができません。

しかし、働きながら受給しているケースでは上述した通り書類の不備はなく在籍確認もクリアできると思われるため、生活保護受給がばれないのならキャッシング枠を付けてもらえる可能性は十分あります。

信用情報の壁

最後のハードルとなるのが、信用情報の壁です。

信用情報には生活保護そのものを記載しているわけではありませんから、原則として信用情報の照会で直接生活保護受給者だとバレてしまうことはありません。

ただし、生活保護を受給している人の中には、受給前に大量の消費者金融などへの申込履歴がある場合や、支払い滞納などのトラブルを抱えている（いた）ケースが珍しくありません。

当然、このような金銭トラブルは信用情報機関のあずかり知るところであり、審査において非常に不利に働くでしょう。

うまくいっても今度は支給停止のリスクが待っている

ところでカードローン作成を希望する際に、記載事項に虚偽の記載を行う、書類を偽造する、アリバイ会社を利用する等の手段で審査を受けることは生活保護でなくとも可能ですし、100％見破られるとも限りません。

また、闇金に近い消費者金融などの場合は、生活保護の受給が容易に推察できる状況であっても、融資を実行する企業も存在します。

ですが、書類の偽造は内容によっては犯罪の構成要件を満たしてしまいますし、生活保護費の支給を受けている人がカードローン所持やキャッシングを利用している事実がケースワーカーの調査などで発覚してしまうと、今度は生活保護費の支給が停止されてしまいます。

割賦販売という形でカードローンを利用することは見逃すケースワーカーもいますが、キャッシングは決して見逃しません。
厳しく追求されてしまうでしょう。

まとめ

完全に無職状態の生活保護の人がカードローン作成やキャッシングを行うことは、基本的には不可能です。

違法な手段を用いたり、極端に審査の甘い金融機関を利用することで融資を受けることは可能かもしれませんが、相応のリスクがついて回ります。

反面、働きながら収入の少なさを補填する為に生活保護を受けている人は、融資を受けられる可能性はあるでしょう。

ですが結局保護費の支給停止など、カード作成以外の面でリスクを負う可能性は否定できません。本物中出し本物中出し

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振込キャッシング急ぎの方【4社の対応状況】

2023/3/27

プロミス

プロミスは何時まで申し込める？

申込自体は24時間可能です。

ただ、即日での借入を希望する場合、およそ20時までの申込完了が限界となります。
しかしこの時刻も審査がスムーズに進むことを前提としたものです。
ベストは午前中の申込と言えます。

最短即日借入を希望するなら、申込完了後にフリーコールでプロミスへ電話することで、審査の順番が繰り上がりますのでおすすめです。

以上は平日・土日祝日関わらず共通です。

土日祝日でも借入できる？

無人契約機でカードを受け取ってからの借入、または口座振込による借入が可能です。

プロミスの場合、三井住友銀行や三菱UFJ銀行などの24時間振込可能な金融機関の口座があれば、土日祝日でも振込融資が可能です。

振込融資に手数料はかかるの？

振込による融資に、振込手数料はかかりません。
厳密にはプロミス負担となっているので、我々が手数料を払う必要はないのです。

借入の場合ですと、他にもプロミス自社ATMと三井住友銀行ATMによる借入が手数料無料です（返済も無料）。

返済の場合は、銀行ATMやコンビニATMなどでの返済が有料です。
銀行引き落としやインターネットバンキングによる返済は、手数料無料です。

SMBCモビット

SMBCモビットは何時まで申し込める？

申込自体は24時間可能です。

ただ、即日での借入を希望する場合、およそ19時までの申込完了が限界となります。
しかしこの時刻も審査がスムーズに進むことを前提としたものです。
ベストは午前中の申込と言えます。

以上は平日・土日祝日関わらず共通です。

土日祝日でも借入できる？

無人契約機でカードを受け取ってからの借入が可能です。

無人契約機なら土日祝日でも開いていますので（一部閉店しているところもあります）、そこでカードを受け取れば借入することが可能です。

銀行振込はできません。

振込融資に手数料はかかるの？

振込による融資に、振込手数料はかかりません。
厳密にはSMBCモビット負担となっているので、我々が手数料を払う必要はないのです。

借入の場合ですと、他にも三井住友銀行ATMによる借入が手数料無料です（返済も無料）。
SMBCモビットは自社ATMを持たないため、手数料完全不要のATMは三井住友銀行のみとなります。

返済の場合は、銀行ATMやコンビニATMなどでの返済が有料です。
銀行引き落としによる返済は、手数料無料です。

web完結なら在籍確認の電話連絡がなしに！

SMBCモビットのweb完結申込とは、その名の通りweb上だけのやりとりでカード契約までできる申込方法です。

さらに勤務先への在籍確認ですが、原則、社会保険証や組合保険証などの書類で行うこととなっています（あくまで原則であり、必要な場合は電話連絡を行うこともあります）。

勤務先に電話確認されることを嫌がる方や、即日で借りたいのに会社が営業を終了している場合などに対応しています。

また社会保険証などが必要であるため、自営業の方は利用できない申込方法となっています。

アイフル

アイフルは何時まで申し込める？

申込自体は24時間可能です。上原亜衣現在

ただ、即日での借入を希望する場合、およそ20時までの申込完了が限界となります。
しかしこの時刻も審査がスムーズに進むことを前提としたものです。
ベストは午前中の申込と言えます。

最短即日借入を希望するなら、申込完了後にフリーダイヤルでアイフルへ電話することで、審査の順番が繰り上がりますのでおすすめです。

以上は平日・土日祝日関わらず共通です。

土日祝日でも借入できる？

無人契約機でカードを受け取ってからの借入が可能です。

無人契約機なら土日祝日でも開いていますので（一部閉店しているところもあります）、そこでカードを受け取れば借入することが可能です。

銀行振込はできません。

振込融資に手数料はかかるの？

振込による融資に、振込手数料はかかりません。
厳密にはアイフル負担となっているので、我々が手数料を払う必要はないのです。

借入の場合ですと、他にもアイフル自社ATMによる借入が手数料無料です（返済も無料）。
アイフルカードで手数料無料なのは、アイフル自社ATMのみです。

返済の場合は、銀行ATMやコンビニATMなどでの返済が有料です。
銀行引き落としによる返済は、手数料無料です。

在籍確認が困る方へ

アイフルは、電話による在籍確認を相談することが可能です。
通常は勤務先へ電話連絡を行うという方法ですが、社会保険証などを確認することで在籍確認とする方法もあります。

書類による在籍確認と言いますが、社会保険証や組合保険証が求められるため、サラリーマンであることまたは公務員であることが必須です。

申込後にフリーコールでアイフルへ電話してその旨を伝えましょう。
アイフルが書類での在籍確認でもいいと判断した場合のみ、この在籍確認方法となります。

こちらが希望すれば必ず叶うものではないということに注意してください。

アコム

アコムは何時まで申し込める？

申込自体は24時間可能です。

ただ、即日での借入を希望する場合、およそ20時までの申込完了が限界となります。
しかしこの時刻も審査がスムーズに進むことを前提としたものです。
ベストは午前中の申込と言えます。

以上は平日・土日祝日関わらず共通です。

土日祝日でも借入できる？

自動契約機（むじんくん）でカードを受け取ってからの借入、または口座振込による借入が可能です。

アコムの場合、楽天銀行の口座を持っていれば、土日祝日でも振込融資が可能です。

振込融資に手数料はかかるの？

振込による融資に、振込手数料はかかりません。
厳密にはアコム負担となっているので、我々が手数料を払う必要はないのです。

借入の場合ですと、他にもアコム自社ATMによる借入が手数料無料です（返済も無料）。
アコムカードで手数料無料なのは、アコム自社ATMのみです。

返済の場合は、銀行ATMやコンビニATMなどでの返済が有料です。
銀行引き落としやインターネットバンキングによる返済は、手数料無料です。ジュニアアイドル動画

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